AIA Elite Income Prestige (Unit Linked) ความมั่งคั่งที่ดีต้องทั้ง 'สร้าง' และ 'ปกป้อง'

หลายคนยอดขายเข้า กำไรมี เงินหมุนในธุรกิจหลักล้าน ก็ชวนให้รู้สึกว่าอนาคตทางการเงินคงไม่น่าเป็นห่วงแล้วใช่ไหม ? แต่จริงๆแล้ว ตัวเลขรายได้บอกได้เพียงว่าวันนี้เราหาเงินเก่งแค่ไหน ยังไม่ได้ตอบว่า หากวันหนึ่งอยากลดเวลาทำงานหรือวางมือจากธุรกิจ รายได้ของเราจะเดินต่อไปได้นานเท่าไร

เพราะถ้าเงินยังต้องรอเราเข้าออฟฟิศ เปิดร้าน หรืออนุมัติงานทุกวันถึงจะเข้าบัญชี นั่นอาจเป็นรายได้ที่สูง แต่ยังไม่ใช่ความมั่งคั่งที่พร้อมทำงานต่อแทนเรา

-รายได้สูง กับความมั่งคั่ง ไม่ใช่เรื่องเดียวกัน

รายได้คือเงินที่เข้ามาในช่วงเวลาหนึ่ง ส่วนความมั่งคั่งต้องมองภาพใหญ่กว่านั้น โดยดูว่าสินทรัพย์ทั้งหมดที่มี เมื่อนำมาหักภาระหนี้สินแล้วเหลืออยู่เท่าไร บางคนถึงมีรายได้สูงมาก แต่มีทั้งรายจ่าย ภาระหนี้ หรือทรัพย์สินที่ยังไม่สามารถสร้างรายได้ต่อได้มากพอ เมื่อรายได้จากการทำงานหรือธุรกิจชะลอลง ความมั่นคงทางการเงินก็อาจชะลอตามไปด้วย

-ก่อนวางแผน ลองเช็กว่าเงินอยู่ฝั่งไหน

ลองแบ่งทรัพย์สินที่มีออกเป็น 3 กลุ่ม กลุ่มแรกคือสินทรัพย์สภาพคล่อง เช่น เงินสด เงินฝาก หรือเงินสำรองที่พร้อมหยิบมาใช้ กลุ่มที่สองคือสินทรัพย์เพื่อการลงทุน ซึ่งมีหน้าที่สร้างรายได้หรือเพิ่มมูลค่า และกลุ่มสุดท้ายคือสินทรัพย์ส่วนตัว เช่น บ้าน รถ หรือของสะสม การมีทรัพย์สินเยอะจึงอาจยังไม่พอ แต่ควรรู้ด้วยว่าแต่ละก้อนกำลังรับบทอะไรอยู่ เพราะบ้านที่อยู่อาศัย รถที่ใช้เดินทาง และพอร์ตการลงทุน แม้มีมูลค่าเหมือนกัน แต่ไม่ได้ทำหน้าที่ทางการเงินแบบเดียวกัน

เมื่อเห็นภาพทั้งหมดแล้ว ค่อยแยกให้ชัดว่าเงินส่วนไหนอยู่ฝั่งสร้างและส่วนไหนอยู่ฝั่งปกป้องแผนของเรา

-ฝั่งสร้างคือให้เงินช่วยทำงานและสร้างรายได้

รายได้ของเรามีได้ทั้งจากแรงของตัวเอง เช่น เงินเดือนหรือกำไรจากธุรกิจ และจากสินทรัพย์ เช่น พอร์ตการลงทุน ดอกเบี้ย หรือค่าเช่า หากอยากรู้ว่าในอนาคตเราจะลดการพึ่งพารายได้จากการทำงานได้มากแค่ไหน ลองนำรายได้จากสินทรัพย์มาเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายประจำ ยิ่งรายได้ส่วนนี้เข้าใกล้หรือช่วยรองรับค่าใช้จ่ายได้มากเท่าไร ก็ยิ่งทำให้ชีวิตไม่ต้องพึ่งเครื่องยนต์ที่ชื่อว่าตัวเรา เพียงเครื่องเดียว ฝั่งสร้างจึงไม่ใช่แค่เลือกสิ่งที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ต้องวางให้เหมาะกับเป้าหมาย ระยะเวลา และระดับความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้ด้วย

-ฝั่งปกป้องคือการกันไม่ให้สิ่งที่สร้างมาต้องสะดุด

ต่อให้มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนมากแค่ไหน หากเกิดเหตุไม่คาดคิดแล้วต้องรีบนำเงินก้อนนั้นออกมาใช้ก่อนเวลา แผนสร้างรายได้ระยะยาวก็อาจต้องหยุดพักตามไปด้วย ฝั่งปกป้องจึงควรมีทั้งเงินสำรองที่พร้อมใช้และความคุ้มครองที่เหมาะสม เพื่อช่วยรับภาระทางการเงินในวันที่แผนไม่เป็นไปตามคาด โดยไม่ต้องรีบขายทรัพย์สินหรือดึงเงินลงทุนที่เตรียมไว้สำหรับเป้าหมายอื่นออกมาใช้ทั้งหมด

พูดง่ายๆ ก็คือฝั่งสร้างมีหน้าที่พาเงินไปข้างหน้า ส่วนฝั่งที่ปกป้องจะช่วยกันไม่ให้เหตุไม่คาดคิดพาแผนย้อนกลับไปเริ่มใหม่

-ความมั่งคั่งที่ดี ไม่ควรเลือกเพียงฝั่งเดียว

หากมุ่งสร้างอย่างเดียว เงินอาจมีโอกาสเติบโต แต่แผนยังมีช่องว่างเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด ขณะเดียวกัน หากเน้นปกป้องอย่างเดียวโดยไม่ได้เปิดโอกาสให้เงินเติบโต เงินที่เตรียมไว้อาจไม่เพียงพอกับเป้าหมายและค่าใช้จ่ายในอนาคต ทั้งสองฝั่งจึงควรทำงานร่วมกัน โดยเริ่มจากสำรวจรายรับ รายจ่าย หนี้สิน เงินสำรอง ความคุ้มครอง และเป้าหมายที่ต้องใช้เงิน แล้วค่อยจัดสัดส่วนให้เหมาะกับชีวิตของตัวเอง เพราะคำว่ามั่งคั่งพอของแต่ละคนไม่จำเป็นต้องมีตัวเลขเดียวกัน

-หาเงินได้มากแล้ว ก็ต้องวางแผนทั้งสร้างและปกป้อง

เพราะความมั่งคั่งที่ดีไม่ใช่แค่วันนี้สร้างมาได้มากแค่ไหน แต่คือการวางแผนให้สิ่งที่สร้างมาสามารถเดินทางต่อไปหาเป้าหมายในระยะยาวได้ด้วย

AIA Elite Income Prestige (Unit Linked) ประกันชีวิตควบการลงทุน

- จ่ายเบี้ยประกันภัยหลักเพียง 5 ปี

- โอกาสรับ Income จากกองทุนที่มีการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ Auto-Redemption*

- รับ Performance Bonus 0.25% ต่อปี** ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก

- ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย สำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก

- ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ (เป็นไปตามหลักเกณฑ์พิจารณารับประกันภัยของบริษัท)

*การลงทุนในกองทุนรวมที่มีการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติ (Auto-Redemption) จะมีการจ่ายเงินจากการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติตามเงื่อนไขที่บริษัทจัดการกำหนดไว้ ซึ่งการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติจะทำให้จำนวนหน่วยลงทุนของผู้ถือหน่วยลงทุนนั้นลดลง และอาจเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่มูลค่าตลาดของหน่วยลงทุนสูงกว่าหรือต่ำกว่าราคาทุนที่ผู้ถือหน่วยลงทุนได้ลงทุนไว้ ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดกำไรหรือขาดทุนจริงแก่ผู้ถือหน่วยลงทุน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV ต่อหน่วย) ณ ขณะที่บริษัทจัดการดำเนินการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติเทียบกับราคาทุนของผู้ถือหน่วยลงทุน โดยเงินจากการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัตินี้ไม่ใช่เงินปันผล เอไอเอไม่รับรองการจ่ายเงินดังกล่าว และอาจไม่มีการจ่ายในบางปี 

**เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์

วางแผนความมั่งคั่งให้ครบทั้งสร้างโอกาสให้เงินเติบโต และปกป้องเป้าหมายในระยะยาวด้วย AIA Elite Income Prestige (Unit Linked) กดติดต่อกลับเพื่อกรอกแบบฟอร์ม ให้ตัวแทนแนะนำแบบประกันที่เหมาะกับคุณ 

หมายเหตุ

- การทำประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ไม่ใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยงของการลงทุน ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้น รวมถึงทำความเข้าใจลักษณะผลิตภัณฑ์ เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ในเอกสารประกอบการเสนอขายและหนังสือชี้ชวนของกองทุน ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยและลงทุน

- ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์

- ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวม มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

รวบรวมข้อมูลโดย เอไอเอ ประเทศไทย