ทำไมอิสระในชีวิต ถึงเริ่มต้นจากความมั่นคงทางการเงิน ?

การมีอิสระที่แท้จริงอาจไม่ใช่แค่การหยุดทำงาน แต่คือ การมีอำนาจในการเลือกอย่างเต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกทำโปรเจกต์ เลือกขยายธุรกิจ หรือเลือกใช้เวลากับครอบครัวโดยไม่ต้องห่วงหน้าพะวงหลัง ชีวิตที่ไร้ความกังวลเช่นนี้ไม่ได้เกิดขึ้นจากความโชคดี แต่เกิดจากการวางแผนทางการเงินอย่างเป็นระบบ

ทำไมควรวางแผนชีวิตการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ

- พลังของเวลา การลงทุนที่เริ่มต้นเร็ว จะได้รับประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) อย่างมหาศาล ซึ่งจะทำให้ความมั่งคั่งเติบโตแบบก้าวกระโดด

- ยิ่งเข้าใจเร็ว ก็ยิ่งมีเวลาเติบโตเร็ว เมื่อมีความรู้ความเข้าใจเรื่องการเงินเร็ว คุณก็จะมีเวลาในการวางแผน ทดลอง ปรับปรุง และดำเนินตามแผนเพื่อให้เงินทำงานแทนได้นานมากยิ่งขึ้น

- เมื่อมีอิสรภาพทางการเงิน อิสรภาพในชีวิตก็จะตามมา อิสรภาพทางการเงินมอบทางเลือกและอิสระในการใช้ชีวิต ให้สามารถเลือกไลฟ์สไตล์ ดีลธุรกิจ หรือทิศทางอนาคตได้ตามวิสัยทัศน์ของตนเองอย่างแท้จริง

ดังนั้น การวางแผนทางการเงิน คือ การวาดภาพชีวิตในอนาคต หากต้องการมีชีวิตที่มั่นคง การวางแผนการเงินจะช่วยให้ภาพชีวิตในอนาคตชัดเจนยิ่งขึ้น 

แนวคิดบันได 4 ขั้นสู่การมีอิสรภาพทางการเงิน

การวางแผนทางการเงินต้องไต่ระดับความมั่นคงทีละสเต็ป เพื่อปิดประตูความเสี่ยงในทุกความเปลี่ยนแปลงที่ไม่คาดคิด

1. การตั้งเป้าหมายทางการเงิน: เป็นเหมือนเข็มทิศที่ช่วยนำทางให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งควรกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน โดยแบ่งเป็นเป้าหมายใหญ่และเป้าหมายย่อย เช่น เป้าหมายใหญ่ สะสมทุน 10 ล้านบาท ภายใน 5 ปี และเป้าหมายย่อยจัดแผนบริหารสินทรัพย์รายเดือน เป็นต้น

2. การเตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน: วิกฤตสุขภาพหรือเหตุไม่คาดฝันฉุดรั้งความมั่งคั่งได้เสมอ การมีเงินสดสำรอง 3-6 เท่าในสินทรัพย์สภาพคล่องสูง ควบคู่กับการใช้ประกันสุขภาพ ถือเป็นกลยุทธ์ป้องกันไม่ให้งบประมาณหลักของธุรกิจหรือครอบครัวต้องสั่นคลอน

3. มี Passive Income มากกว่า 2 ช่องทาง: เพราะความไม่แน่นอนเกิดขึ้นได้เสมอ การกระจายรายได้หลายช่องทาง เช่น อสังหาริมทรัพย์ ปันผลหุ้น หรือกองทุน โดยเป็นช่องทางที่ไม่ต้องลงแรงและเวลาเพิ่ม คือสร้างเส้นทางสู่ความมั่นคง

4. การวางแผนทางการเงินด้วยการลงทุนและรูปแบบประกันชีวิต : การบริหารความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม การทำประกันจึงเปรียบเสมือนเครื่องมือช่วยโอนย้ายความเสี่ยง เพื่อช่วยบริหารความเสี่ยงทั้งด้านชีวิตและการเงิน พร้อมสร้างหลักประกันให้ครอบครัวและส่งต่อให้ทายาทอย่างมั่นคง

ความมั่นคงทางการเงินอาจไม่ใช่การมีเงินมากที่สุด แต่คือการมีแผนการเงินที่ฉลาด เพื่อให้อนาคตสามารถเดินต่อได้อย่างสง่างามในทุกสถานการณ์ สิ่งสำคัญคือการเริ่มต้นวางแผนและลงมือทำตั้งแต่วันนี้ ด้วยเครื่องมือสร้างอิสรภาพทางการเงิน

AIA Elite Income Prestige (Unit Linked) ประกันชีวิตควบการลงทุน

- จ่ายเบี้ยประกันภัยหลักเพียง 5 ปี

- โอกาสรับ Income จากกองทุนที่มีการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ Auto-Redemption*

- รับ Performance Bonus 0.25% ต่อปี** ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก

- รับความคุ้มครองชีวิต 110% ของเบี้ยประกันภัยหลัก กรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน (เสียชีวิต)

- รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันครบกำหนดสัญญา

*การลงทุนในกองทุนรวมที่มีการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติ (Auto-Redemption) จะมีการจ่ายเงินจากการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติตามเงื่อนไขที่บริษัทจัดการกำหนดไว้ ซึ่งการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติจะทำให้จำนวนหน่วยลงทุนของผู้ถือหน่วยลงทุนนั้นลดลง และอาจเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่มูลค่าตลาดของหน่วยลงทุนสูงกว่าหรือต่ำกว่าราคาทุนที่ผู้ถือหน่วยลงทุนได้ลงทุนไว้ ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดกำไรหรือขาดทุนจริงแก่ผู้ถือหน่วยลงทุน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับมูลค่าหน่วยลงทุน (NAVต่อหน่วย) ณ ขณะที่บริษัทจัดการดำเนินการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติเทียบกับราคาทุนของผู้ถือหน่วยลงทุน โดยเงินจากการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัตินี้ไม่ใช่เงินปันผล เอไอเอไม่รับรองการจ่ายเงินดังกล่าว และอาจไม่มีการจ่ายในบางปี 

**เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์

เลือกชีวิตอิสระในแบบที่ต้องการด้วย AIA Elite Income Prestige (Unit Linked) กดติดต่อกลับเพื่อกรอกแบบฟอร์ม ให้ตัวแทนแนะนำแบบประกันที่เหมาะกับคุณ 

หมายเหตุ

- การทำประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ไม่ใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยง ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้น รวมถึงทำความเข้าใจลักษณะผลิตภัณฑ์ เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ในเอกสารประกอบการเสนอขายและหนังสือชี้ชวนของกองทุน ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยและลงทุน

- ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์

- ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวม มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

- การขายคืนหน่วยลงทุนภายใต้กรมธรรม์ยูนิตลิงค์ อาจมีประเด็นด้านภาษีที่แตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ประเภทของกองทุน และหลักเกณฑ์ภาษีที่เกี่ยวข้อง ผู้เอาประกันภัยควรศึกษารายละเอียดในเอกสารประกอบการขาย และขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาทางภาษีหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ

รวบรวมข้อมูลโดย เอไอเอ ประเทศไทย